对于财富管理业务，金融机构已经形成了较为明确的共识，即财富管理是金融机构回归本源后的重要服务内容与业务领域，是未来十年机构的必争之地。

　　从近期部分上市公司的公告即可窥见一斑：

　　3月30日，东方证券发布公告进行配股募资，本次配股募集资金总额预计为不超过人民币 168 亿元(具体规模视发行时市场情况而定)，扣除发行费用后拟全部用于增加公司资本金，补充营运资金，优化资产负债结构，服务实体经济，全面提升公司的市场竞争力和抗风险能力。其中不超过60亿元用于财富管理与证券金融业务。

　　8月24日，兴业证券发布公告进行配股募资，本次配股募集资金总额预计为不超过人民币 140 亿元(具体规模视发行时市场情况而定)，扣除发行费用后拟全部用于增加公司资本金，补充营运资金，服务实体经济发展和满足居民财富管理需求，全面提升公司的市场竞争力和抗风险能力。

　　为了更好的发展财富管理业务，各家机构纷纷布局线上渠道，其中又以最便捷、最易获取服务的App为主。

　　本系列，我们将聚焦不同类别机构的App，并对App的具体内容进行比较分析。本文以“五矿信托APP”为基础，分析五矿信托线上渠道现状。

　　1、五矿信托线上渠道建设现状

　　五矿信托财富管理业务线上渠道建设，是以APP为核心打造客户服务的主账户，完成积分商城账户管理和全类产品上线，实现APP、官网、400客服热线、官方微信互联的线上线下无缝对接服务，通过大数据技术提升服务的精度和速度，为客户带来高效、便捷的财富管理服务。

　　APP方面，五矿信托APP是专门为财富管理业务打造的专属线上渠道。五矿信托在APP的建设上，整合了财富管理、信息科技、合规、财务、运营、综合管理、信托业务等多个部门之力，实现了便捷、透明、标准、合规的一站式全自助资产配置服务。客户在五矿信托APP上可以自助查阅产品动态，及时了解产品信息，实现从注册到产品认购的全流程线上办理，还可享受丰富的会员权益和专属服务。

　　官方网站方面，五矿信托官网建设主要进行财富管理品牌塑造。五矿信托官网建设十分简洁大气，并未聚焦于具体产品的推介与销售，而是聚焦于整体品牌形象的塑造。官网首页主要板块包含【业务体系】、【财富+】、【家族办公室】、【产品】、【信息披露】等。不同于其他信托公司将【产品】板块视为官网建设的核心内容，五矿信托在【产品】板块下，仅将产品按照“已成立”和“已清算”的分类进行展示，并未对具体产品进行过多的推介。【财富+】和【家族办公室】板块是五矿信托专门针对财富管理业务而设立的重点板块，【财富+】板块重点介绍了财富管理业务所提供的特色活动与专属服务，【家族办公室】板块则通过具体案例的形式，来展示五矿信托针对不同客群需求定制的家族信托解决方案，并将客户引流至APP进行进一步的转化。通过官方网站，客户能够对五矿信托财富管理品牌拥有一个直观且全面的认识。

　　微信公众号方面，“五矿财富”是专门为财富管理业务打造的客户服务平台。“五矿财富”微信公众号同样并未聚焦于产品的销售，重点提供投教、资讯、会员权益、专属活动等各类客户服务。五矿信托抓住了微信平台在使用场景上的高频性特点，将微信公众号打造为客户服务中心，贴近客户生活，为客户提供更为及时、便捷的服务。

　　通过对五矿信托财富管理业务主要线上渠道的分析，可以看出五矿信托财富管理业务已经跳脱出了“以销售产品为导向”的传统模式，转变为了“以客户需求为导向”的新模式。

　　在APP、官网、微信平台这三大主流线上渠道的建设上，围绕客户生活场景与具体需求，将各个线上渠道的特点发挥至最大化，打造出完整的财富管理业务图谱。

　　2、App更新迭代

　　五矿信托App自2019年6月12日正式上线以来，截至2021年8月16日已经经历了50次更新迭代，近一年来版本更新就高达24次，更新迭代次数在业内较为领先，可见五矿信托十分重视对APP的建设与维护，不断优化客户体验并扩展功能边界。通过梳理五矿信托APP各次更新日志，可以发现其历次更新迭代的核心内容主要围绕以下三个方面。

　　1)逐步实现线上业务全流程自助完成。五矿信托APP致力于打造成为客户财富管理的主账户，因此线上业务流程的安全、通畅、便捷是APP建设的首要任务。五矿信托APP通过优化开户流程、完善AI双录和人工双录、支持多类电子合同等方式，目前已经可以实现下单-双录-签约-线上自助查阅产品中后期管理报告-赎回的全流程线上自助化完成。其最新一次核心升级增加了全权委托服务专区，旨在为高净值客户提供一对一的全程资产配置服务，该服务目前处于线上预约状态，未来有望实现线上理财顾问一对一的资配服务。

　　2)不断完善产品货架、优化信息披露。APP是五矿信托进行线上产品推介的主战场，全流程自助式的线上认购的前提，是丰富的产品货架、便捷的产品检索、及时的信息披露以及有效的产品推介。五矿信托在及时更新产品和按时披露信息的基础上，多次对产品分类标签、产品详情页及持仓页进行优化，增设预售产品展示及产品上架订阅通知，在产品资产页面增加开售倒计时提示，方面客户及时抢购全新产品。

　　3)持续丰富会员权益、拓展特色服务。五矿信托APP建设之初便为每一位客户开启了VIP专属账户，并于2019年通过多次更新实现客户权益体系的全面升级，真正做到万事可“积”，打造了丰富的“财富+”系列线上权益之旅。

　　除此以外，五矿信托APP在更新迭代的过程中，还通过增加相关操作指引、优化展示和交互界面等方式，不断提升客户的使用体验。

　　3、App功能与亮点

　　在五矿信托APP上，客户可以自助查阅产品动态，及时了解产品信息，实现从注册到产品认购的全流程线上完成。了解认购产品成立情况、查询合同并打印，也可以随时随地查看个人资产情况。这些核心功能方便客户7x24小时全天侯随时随地掌握自己的资产情况，实时轻松管理账户资产，提高资金收益率和使用率，形成完整闭环。在提供财富管理与资产配置专业服务的同时，还打造了“财富+”增值服务权益体系，汇聚了丰富的会员权益与活动。

　　1)5分钟实现注册到产品认购的线上全流程办理。五矿信托App从注册、实名认证、风险评测、认购产品、自助双录、签订电子合同的全部认购流程，最快只需要5分钟。这背后是五矿信托安全可靠的后台服务系统、独立备份的服务协议，以及通过电子签名、人脸识别、活体检测、国家授时中心时间戳等全方位保证证据链的完整以及电子合同的司法效力，为线上业务提供全流程保护。

　　2)全量产品的自助货架。五矿信托App上架的产品每周滚动更新，客户能够实现不同类型的产品的线上认购。为此五矿信托引入全员运营的理念，运营不再只是财富部门和信息科技部的职责：在合规部门充分尽调、论证合规的前提下实现了电子合同签约；财务部门协调与外部机构的流程衔接，实现客户线上可撤单、签署作废协议。而信托业务部门则投入更多精力在拓展研发更适合线上渠道的信托产品。

　　3)全天候在线的理财经理。客户可在APP上自行选择熟悉的五矿信托理财经理，将线下关系无缝转移到线上。对于新客户而言，系统会根据客户个人情况推荐相匹配的理财经理，确保每位登陆五矿信托APP的客户都能获得及时、便捷的服务。同时，也提高了理财经理发掘潜在客户的效率。

　　4)专业多元的客户服务。五矿信托APP专门开辟了服务板块，为客户提供各类专业投研资讯和便捷的理财工具。随着对客户账户体系、会员分级权益体系和积分商城体系的开发，五矿信托客户将能享受到更多精选的权益服务、高端的生活资源、个性化的定制活动及专享积分兑换礼包。理财经理同客户的关系也由“卖产品才找客户”的离散式关系，变为“以挖掘和满足客户需求为导向”的连续式、陪伴式关系。

　　5)线上线下联动，形成完整的客户服务生态圈。五矿信托通过举办高质量的线下活动，在为财富管理客户提供增值服务的同时，有效的进行线上引流。例如，根据五矿信托APP近一年来的每日下载数据[1]，其在2021年2月5日前后达到了近一年内下载数量的峰值。探究其原因我们发现，五矿信托于2021年2月2日-2月7日举办了“2021年五矿信托线上投资策略会”。策略会邀请了17位国内最具影响力的行业领军者，深度剖析国际关系、国内外宏观经济形势、财富行业管理格局，吸引了众多投资者的参与。由于这一活动只能在五矿信托APP内线上观看，引流效果十分显著。

　　注：[1]统计时间截至2021年8月16日。

（文章来源：普益标准）